Βήματα μεθοδολογίας του Financial Planning
Η διαδικασία του οικονομικού προγραμματισμού είναι μία σειρά από στάδια-βήματα που πρέπει να πραγματοποιηθούν για επιτευχθούν οι στόχοι του πελάτη.
1. ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΣ ΑΝΑΓΚΩΝ – ΠΡΟΤΕΡΑΙΟΤΗΤΕΣ
Αυτό το βήμα έχει ως στόχο να προσδιορίσει που θέλετε να πάτε σε σχέση με την οικονομική σας κατάσταση και τον τρόπο ζωής σας. Μαζί θα καθορίσουμε, τους προσωπικούς και οικονομικούς σας στόχους, τις ανάγκες και τις προτεραιότητες σας, πριν προχωρήσουμε σε οποιαδήποτε πρόταση και στην υλοποίηση της. Επειδή μπορεί να έχετε πολλούς στόχους που επιθυμείτε να πετύχετε, οι στόχοι αυτοί πρέπει να ιεραρχηθούν, κατά σειρά σπουδαιότητας. Ανάλογα με τη φύση του στόχου, πρέπει ακόμα να ληφθούν υπόψη οι διάφορες δυσκολίες ή περιοριστικοί παράγοντες που πιθανόν να υπάρχουν. Κάποιες δυσκολίες όπως η εξεύρεση, η διαθεσιμότητα των πόρων, ή η καταγραφή των ιδιαιτεροτήτων σας, μπορούν να εντοπιστούν, σε μεγάλο βαθμό, στο στάδιο της συλλογής των στοιχείων.
2. ΣΥΛΛΟΓΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ
Περιλαμβάνει τα ποιοτικά και ποσοτικά στοιχεία της οικονομικής σας κατάστασης. Θα συλλέξουμε και θα αναλύσουμε στοιχεία σχετικά με τα έσοδα, έξοδα, τα φορολογικά, την ασφαλιστική κάλυψη, πρόγραμμα συνταξιοδότησης, διαθήκη, επενδύσεις και άλλες πληροφορίες σχετικές με τη γενική οικονομική σας κατάσταση.
Η συλλογή στοιχείων συνήθως επιτυγχάνεται με τη χρήση ειδικού ερωτηματολογίου. Η ενδεχόμενη χρήση υπολογιστών βοηθάει στην επεξεργασία, αλλά και σε ύπαρξη συγκριτικών στοιχείων στη μελλοντική επανεξέταση και αναθεώρηση δεδομένων.
3. ΑΝΑΛΥΣΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ – ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΜΕΛΕΤΗΣ
Οι πληροφορίες που έχουν συγκεντρωθεί, αναλύονται ώστε να γίνει πλήρως κατανοητή η συνολική σας κατάσταση. Στη συνέχεια σημειώνουμε τα δυνατά και αδύνατα σημεία σας, πάντοτε σε σχέση με τους στόχους που έχουν τεθεί. Ο εντοπισμός υπαρχόντων ή μελλοντικών προβλημάτων που θα επηρεάσουν την επίτευξη των στόχων σας, είναι ένα από τις σημαντικότερα βήματα της μεθοδολογίας. Σε αυτό το στάδιο της διαδικασίας, θα μελετήσουμε τις διάφορες πιθανές επιλογές, σε προϊόντα και στρατηγικές και θα τις αξιολογήσουμε, ανάλογα με τα δεδομένα σας. Στη συνέχεια θα κάνουμε μια εκτίμηση των εναλλακτικών λύσεων, για να παρουσιάσουμε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο προτάσεων, αναφορικά με τις ανάγκες σας. Κατόπιν, επιλέγουμε την κατάλληλη στρατηγική, προκειμένου να επιτύχετε τους στόχους σας, λαμβάνοντας υπόψιν, το υπάρχον οικονομικό περιβάλλον και το κατά πόσο υπάρχουν επαρκείς πόροι για την επίτευξη των στόχων σας και ποιοι είναι οι πόροι αυτοί.
4. ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΜΕΛΕΤΗΣ ΚΑΙ ΥΛΟΠΟΙΗΣΗ ΠΡΟΤΑΣΕΩΝ
Με βάση την κατανόηση του τι θέλετε στο μέλλον και της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης, δημιουργείται μία ολοκληρωμένη οικονομική μελέτη, που διευκολύνει την επίτευξη των στόχων σας. Στη συνέχεια σας παρουσιάζουμε την ολοκληρωμένη οικονομική μελέτη, καθώς και τις προτάσεις μας. Από κοινού, ή και με τη βοήθεια και άλλων ειδικών (εάν αυτό χρειαστεί), εφαρμόζουμε στην πράξη την οικονομική στρατηγική. Ακολουθώντας το σχέδιο, υλοποιούνται οι προτάσεις με τη χρήση των πόρων που διατίθενται για το σκοπό αυτό. Συχνά το σχέδιο αυτό συνοδεύεται και από ένα χρονοδιάγραμμα εφαρμογής των εν λόγω προτάσεων.
Ο ρόλος μας στη συνέχεια, είναι να συντονίσουμε τις δραστηριότητές σας, όπως και των υπολοίπων ειδικών, εφόσον εμπλακούν και να σας βοηθήσουμε να υλοποιήσετε τις αποφάσεις που έχετε λάβει. Χωρίς την υλοποίηση της οικονομικής στρατηγικής, ο οικονομικός προγραμματισμός είναι μία απλή αποτύπωση δεδομένων.
5. ΤΑΚΤΙΚΗ ΑΝΑΘΕΩΡΗΣΗ ΚΑΙ ΕΠΑΝΕΞΕΤΑΣΗ ΑΝΑΓΚΩΝ
Το τελευταίο στάδιο στη διαδικασία οικονομικού προγραμματισμού είναι η περιοδική ανασκόπηση και αν είναι απαραίτητο, ο ανασχεδιασμός του προγράμματος. Η διαδικασία εφαρμογής παρακολουθείται συνεχώς στενά για να διασφαλιστεί η ευθυγράμμιση με τους στόχους σας. Περιοδικές αναθεωρήσεις γίνονται για να ελεγχθούν οι αποκλίσεις ή οι αλλαγές στην οικονομική σας κατάσταση. Αν υπάρχουν σημαντικές αλλαγές τότε η οικονομική στρατηγική και οι στόχοι αναθεωρούνται αναλόγως. Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, θα πρέπει να ανατρέξουμε στα πρώτα βήματα της διαδικασίας, να εκδώσουμε νέα οικονομική μελέτη και να επαναπροσδιορίσουμε τους στόχους, ανάλογα με τα νέα δεδομένα. Πιθανώς σε ορισμένες περιπτώσεις και να χρειαστεί να αναπροσαρμοστεί τελείως ο αρχικός σχεδιασμός, αφού συχνά ενδογενείς προσωπικοί παράγοντες δημιουργούν νέα δεδομένα.
